Неосновательное обогащение при P2P-сделках

Неосновательное обогащение – это приобретение или сбережение имущества, в том числе денежных средств, за счет другого лица, но без законных/договорных на то оснований.

По сути, это получение выгоды без встречного предоставления, которое в соответствии с законом подлежит возврату и регулируется главой 60 Гражданского кодекса.

Нередко неосновательное обогащение возникает из-за простых жизненных ошибок.

Например, человек при отправлении средств через онлайн-банк перепутал получателя. А получатель, в свою очередь, отказывается их возвратить. В данном случае имеет место неосновательное обогащение.

Политика повсеместного вменения правоохранительными органами неосновательного обогащения стала распространяться не только на лиц, действительно совершающих мошеннические действия, но и на добросовестных людей, реализующих стейблкойны и получающих встречное предоставление в российских рублях на свои банковские карты с помощью P2P-торговли.

Те, кто продолжают использовать различные P2P-площадки должны осознавать, что данные сделки априори не могут быть безопасными. Даже при соблюдении самых строгих мер предосторожности невозможно обеспечить полную безопасность, так как одно лицо может передать/продать свой банковский аккаунт другому лицу, а в придачу еще и аккаунт, например, криптовалютной биржи. То есть существует простая возможность подменить сторону, исполняющую встречное предоставление. Про то, как происходит подмена лиц, исполняющих встречное предоставление, мы уже рассказывали.

Пример из практики: P2P-трейдер открывает сделку, отправляет криптовалюту, в ответ получает денежные средства на банковскую карту. А через некоторое время (иногда даже через год) P2P-трейдер получает иск о неосновательном обогащении от лица, который был отправителем по банковскому переводу.

Как защитить себя от иска о неосновательном обогащении?

Если полностью отказаться от P2P-торговли невозможно 😅, лучшими рекомендациями могут стать:

– производить сделки только на известных централизованных криптовалютных биржах;

– проверять ФИО лица мерчанта и лица, от которого получаете денежные средства на банковский аккаунт;

– сохранять все подтверждающие документы по сделке (скриншоты переписок/справки о банковских операциях).

А при чем тут неосновательное обогащение? Ведь встречное предоставление передается – это криптовалюта.

Факт наличия встречного предоставления и необходимо будет доказать в суде в случае получения иска о неосновательном обогащении.
Если, например, P2P-сделка произведена через криптофиатный обменник с всем известного агрегатора, скорее всего, это будет сделать достаточно непросто, так как большинство обменников вообще не имеют юридического лица на территории России и не имеют специальной юридической службы, которая могла бы состоятельно отвечать на запросы суда или правоохранителей.

Потребуется подготовить возражение на исковое заявление с относимыми и допустимыми доказательствами, в противном случае суд признает поступление денежных средств как неосновательное обогащение по статье 1102 Гражданского кодекса и обяжет его возвратить, более того, необходимо помнить, что судебные расходы лежат на проигравшей стороне.

Также напоминаем, что Постановлением Конституционного Суда Российской Федерации № 47-П от 22.12.2025 года безальтернативность подсудности данной категории дел признана неконституционной:

«… Обязанность государства противодействовать преступлениям, в том числе совершаемым с использованием информационно-коммуникационных технологий, предполагает не только совершенствование норм об ответственности за совершение таких деяний, но и принятие мер для обеспечения потерпевшим от преступлений повышенных гарантий правовой защиты при подаче исковых заявлений, направленных на восстановление их прав….»

Это означает, что теперь эти дела будут рассматриваться не по месту жительства ответчика, а по месту жительства истца или потерпевшей стороны. То есть потенциально – судебное представительство может потребоваться абсолютно в любом городе нашей страны.

Как показала практика, в случае если исковое заявление остается проигнорированным ответчиком, то судьи выносят заочные решения в пользу истцов. А дальше необходимо будет вернуть денежные средства отправителю и оплатить судебные расходы.

Не используйте P2P-сделки с неустановленными лицами, и перечисленные выше ситуации не произойдут.