🎰 P2P-лотерея: «черный» и «белый» треугольники

Онлайн P2P-рынок продолжает деградировать, причиной этого является крайне посредственное государственное регулирование. Все P2P-обмены по прежнему находятся в «серой зоне», то есть прямо законом не запрещены, но при этом инфраструктуры в виде легальных обменников на территории России не существует. Нет официального «входа» в криптовалюту, как впрочем и «выхода» тоже. Поэтому многие вынуждены «играть в онлайн P2P-лотерею», в которой перспективы получить свои деньги становятся все туманней, но открываются возможности получения иска о неосновательном обогащении от правоохранительных органов вплоть до возбуждения уголовных дел и всех из этого вытекающих.

P2P-обмен является самым популярным способом среди физических лиц, опять же по простым причинам. Самый быстрый и не требует личного присутствия и каких-либо документальных подтверждений происхождения денежных средств (Proof of Source of Funds, POSOF). Попробуем рассмотреть, как устроен P2P-рынок в России изнутри. Практически каждая P2P-сделка состоит из трех составляющих. Поэтому и называется «треугольником». Треугольники бывают как «белыми», где P2P-арбитражник пытается заработать, так и «черными», где место P2P-арбитражника занимает лицо, осуществляющее мошеннические действия.

пример «Белого» треугольника:

Первый шаг: P2P-арбитражник одновременно открывает две сделки:

– на продажу 1 000 USDT за 81 000 рублей по курсу 81 рубль за 1 USDT с пометкой о доступном у него лимите ликвидности в размере 1 000 USDT и точном лимите на продажу 81 000-81 000 RUB;

– на покупку за 1 012,5 USDTза 81 000 рублей, но уже по курсу 80 рублей за 1 USDT, с пометкой о доступном у него лимите ликвидности в размере 81 000 RUB и точном лимите на приобретение 1 012,5-1 012,5 USDT, чтобы в результате сумма за сделку составляла именно 81 000 рублей;

Обратите внимание, что P2P-арбитражник может и, скорее всего, будет проводить две эти сделки на разных криптовалютных биржах (CEX) или платформах, либо с разных аккаунтов на одной платформе. Поэтому идентифицировать «белый треугольник» не представляется возможным.

Второй шаг: Находится первое лицо — назовем его гр.Получаев, который желает купить USDT, видит предложение, созданное P2P-арбитражником на продажу 1 000 USDT за 81 000 рублей, и открывает сделку;

Третий шаг: В этот момент P2P-арбитражник активно пытается найти второе лицо — назовем ее гр.Выйгрышева, у которой он готов купить 1 012,5 USDT за 81 000 рублей по курсу уже 80 рублей за 1 USDT или более низкому курсу;

Четвертый шаг: Когда находится гр.Выйгрышева, P2P-арбитражник передает банковские реквизиты гр.Выйгрышевой — гр.Получаеву;

Пятый шаг: гр.Получаев направляет 81 000 рублей гр.Выйгрышевой и сообщает об этом P2P-арбитражнику, направляя чек о банковской операции. При этом P2P-арбитражник не раскрывает детали сделки, поэтому гр.Получаев и гр.Выйгрышева о существовании друг друга не подозревают;

Шестой шаг: P2P-арбитражник направляет 1 000 USDT гр.Получаеву и сам в этот же момент принимает 1 012,5 USDT от гр.Выйгрышевой;

Седьмой шаг: Таким образом P2P-арбитражник зарабатывает 1,25% в USDT на используемый капитал в размере 1 000 USDT без собственных банковских счетов.

По мнению P2P-арбитражников: «Это легальный способ заработка». Аргумент простой: покупать и продавать/обменивать криптовалюту не запрещено законом.

Все бы ничего, но такая среда, где возможно быть «третьей стороной» по сделке, используя банковские счета других участников, очень привлекательна для лиц, осуществляющих мошеннические действия.

пример «Черного» треугольника:

Первый шаг: Мошенник одновременно открывает две сделки:

– на продажу какого-нибудь ценного товара (техники/ювелирных украшений) с большой скидкой на соответствующих платформах для размещения объявлений по купле-продаже б/у вещей;

– на покупку 1 012,5 USDT на криптовалютной бирже (CEX) в разделе P2P-торговля.

Второй шаг: На доске объявлений появляется гр.Получаев, желающий приобрести ценный товар с большой скидкой, и они договариваются о деталях сделки. Мошенник просит отправить аванс за дорогостоящий товар в размере 81 000 рублей, чтобы он снял его с объявления о продаже;

Третий шаг: В этот момент находится гр.Выйгрышева, желающая продать 1 012,5 USDT мошеннику на криптовалютной бирже (CEX) за 81 000 рублей;

Четвертый шаг: По аналогии с предыдущим примером «Белого» треугольника, мошенник соединяет эти две сделки. И просит гр.Получаева направить аванс за дорогостоящий товар в размере 81 000 рублей и передает банковские реквизиты гр.Выйгрышевой. Которая, в свою очередь, думает что принимает денежные средства за продаваемые 1 012,5 USDT;

Пятый шаг: Далее гр.Выйгрышева принимает денежные средства в размере 81 000 рублей от гр.Получаева. И не о чем не подозревая переводит USDT по P2P-сделке – мошеннику;

Шестой шаг: Мошенник, естественно, исчезает с платформы для размещения объявлений по купле-продаже б/у вещей и криптовалютной биржи (CEX);

Седьмой шаг: Через некоторое время гр.Получаев понимает, что стал жертвой мошенничества. И в его расположении есть только банковские реквизиты или номер телефона гр.Выйгрышевой, которой он проавансировал свою дорогостоящую покупку;

Восьмой шаг: Дальше гр.Получаев самостоятельно пытается связаться с гр.Выйгрышевой, на что получает ответ: «Что никаких товаров она не продавала и авансов от него не получала»;

Девятый шаг: Соответственно в следующий раз гр.Выйгрышевой будут звонить уже сотрудники правоохранительных органов, вместе с тем будут заблокированы все ее банковские счета, в том числе счета ИП и связанных с ней юридических лиц в соответствии с положениями Федерального закона «О национальной платежной системе» от 27.06.2011 № 161-ФЗ;

Десятый шаг: Правоохранители будут пытаться убедить гр.Выйгрышеву в том, что она должна вернуть денежные средства гр.Получаеву.

Внимание вопрос:

А должна ли в таких случаях гр.Выйгрышева, реализовавшая свое цифровое имущество, возвращать денежные средства гр.Получаеву, который был подвергнут мошенническим действиям со стороны третьего лица?

Вот примеры сделок, которыми насыщен сегодня онлайн P2P-рынок. Одни пытаются заработать, другие откровенно обмануть. Вопрос только в том, в какой из треугольников попадете вы. Хорошо, конечно, если в «Белый», а для чего это вообще нужно? В итоге банковским аккаунтом все равно рискуете вы, а не тот, кто направляет вам денежные средства. Ведь P2P-арбитражника волнует только его заработок, он не проводит процедуры KYC и AML лица, которому направляет ваши банковские реквизиты. А если лицо, которое будет отправлять вам денежные средства, связано с финансированием терроризма или других преступных организаций? В этом случае разговоры с правоохранительными органами уже потребуется вести исключительно в присутствии адвоката-защитника.

Вы спросите: как же быть в сложившихся обстоятельствах, пока нет законной инфраструктуры для купли-продажи/обмена криптовалют?

Первый ответ, который приходит в голову, необходимо полностью отказаться от использования онлайн P2P-торговли на любых платформах. Адекватной альтернативой могут послужить обмены в физических обменниках, либо обмены среди своих знакомых.

Второй вариант, если все же очень-очень нужно, то обмен возможно осуществить, соблюдая определенные правила. Самое главное правило, которое игнорируют 99% людей: ФИО мерчанта, открывшего сделку, должно совпадать с ФИО лица, которому вы направляете денежные средства или которое направило денежные средства вам. В случае несоответствия указанных данных, денежные средства необходимо вернуть на счет лицу, направившему их вам. Это предохранит вас от возможных вопросов правоохранительных органов в будущем. Другие правила при P2P-обменах рекомендуем изучить в нашей статье: «Обмен USDT на рубли: правовые риски».